反洗錢小知識
2023-03-16 00:00:00
什么是“洗錢”
隱瞞或掩飾犯罪收益的真實(shí)來源和性質(zhì)，通過各種手段使其在形式上合法化的行為。
犯罪收益通常被稱為“臟錢”“黑錢”，對犯罪收益進(jìn)行清洗并使之披上合法外衣的活動被人們形象的稱為“洗錢”。
洗錢的過程
1.放置階段“浸泡”：主要是將犯罪活動所得的現(xiàn)金轉(zhuǎn)換成便于控制和不易被懷疑的形式；
2.離析階段“核心”：通過復(fù)雜的金融交易，將犯罪收益與其來源分離，混淆審計(jì)線索和隱藏罪犯身份的過程；
3.歸并階段“甩干”：將分散的犯罪所得與合法財(cái)產(chǎn)融為一體，為犯罪所得提供表面的合法掩飾。
洗錢的方式
1.通過地下錢莊或境內(nèi)外銀行賬戶過渡，實(shí)現(xiàn)犯罪所得的跨境轉(zhuǎn)移;
2.利用現(xiàn)金交易和發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，掩護(hù)洗錢行為;
3.利用他人的賬戶提現(xiàn)，切斷資金轉(zhuǎn)移線索;
4.利用網(wǎng)上銀行等各種金融服務(wù)，避免引起銀行關(guān)注;
5.設(shè)立空殼公司，作為非法資金的“中轉(zhuǎn)站”;
6.通過買賣股票、基金、保險(xiǎn)或開辦企業(yè)等洗錢;
7.通過購買房產(chǎn)進(jìn)行洗錢;
8.通過珠寶古董交易和虛假拍賣進(jìn)行洗錢;
9.通過虛假進(jìn)出口貿(mào)易洗錢;
10.現(xiàn)金走私。
什么是反洗錢
為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，從而采取相關(guān)措施的行為，包括：
1.毒品犯罪；
2.黑社會性質(zhì)的組織犯罪；
3.恐怖活動犯罪；
4.走私犯罪；
5.貪污賄賂犯罪；
6.破壞金融管理秩序犯罪；
7.金融詐騙犯罪等。
為什么要反洗錢
1.動搖社會信用，誘發(fā)金融危機(jī)，威脅國家安全；
2.造成資本外逃，使腐敗資金轉(zhuǎn)移境外，導(dǎo)致社會財(cái)富外流；
3.助長刑事犯罪，破壞社會穩(wěn)定。
支付機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)
1.建立反洗錢內(nèi)部控制制度；
2.設(shè)立反洗錢內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)；
3.客戶身份識別與風(fēng)險(xiǎn)等級劃分；
4.客戶身份資料和交易記錄保存；
5.大額交易和可疑交易報(bào)告；
6.開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。
國家反洗錢主管部門
國家反洗錢行政主管部門是指中國人民銀行，主要負(fù)責(zé)以下工作：
1.組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作；
2.負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測；
3.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章；
4.監(jiān)督檢查金融機(jī)構(gòu)及特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作；
5.調(diào)查可疑交易；
6.開展反洗錢國際合作等。
《刑法》定義的相關(guān)犯罪有哪些
《刑法》定義的四種和洗錢、恐怖融資相關(guān)的犯罪：
1.洗錢罪；
2.掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪；
3.窩藏、轉(zhuǎn)移、隱瞞毒品、毒臟罪；
4.資助恐怖活動罪。
反洗錢相關(guān)法律法規(guī)
1.《中華人民共和國反洗錢法》；
2.《非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)管理辦法》；
3.《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》；
4.《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》；
5.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》。
如何遠(yuǎn)離洗錢
1.主動配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別；
2.不要出租、出借自己的身份證件或賬戶；
3.不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)；
4.為規(guī)避監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)拆分交易只會弄巧成拙；
5.選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)；
6.支持國家反洗錢工作也是保護(hù)自己的利益；
7.勇于舉報(bào)洗錢活動,維護(hù)社會公平正義。
文章來源： 中國航油財(cái)金公眾號
隱瞞或掩飾犯罪收益的真實(shí)來源和性質(zhì)，通過各種手段使其在形式上合法化的行為。
犯罪收益通常被稱為“臟錢”“黑錢”，對犯罪收益進(jìn)行清洗并使之披上合法外衣的活動被人們形象的稱為“洗錢”。
洗錢的過程
1.放置階段“浸泡”：主要是將犯罪活動所得的現(xiàn)金轉(zhuǎn)換成便于控制和不易被懷疑的形式；
2.離析階段“核心”：通過復(fù)雜的金融交易，將犯罪收益與其來源分離，混淆審計(jì)線索和隱藏罪犯身份的過程；
3.歸并階段“甩干”：將分散的犯罪所得與合法財(cái)產(chǎn)融為一體，為犯罪所得提供表面的合法掩飾。
洗錢的方式
1.通過地下錢莊或境內(nèi)外銀行賬戶過渡，實(shí)現(xiàn)犯罪所得的跨境轉(zhuǎn)移;
2.利用現(xiàn)金交易和發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，掩護(hù)洗錢行為;
3.利用他人的賬戶提現(xiàn)，切斷資金轉(zhuǎn)移線索;
4.利用網(wǎng)上銀行等各種金融服務(wù)，避免引起銀行關(guān)注;
5.設(shè)立空殼公司，作為非法資金的“中轉(zhuǎn)站”;
6.通過買賣股票、基金、保險(xiǎn)或開辦企業(yè)等洗錢;
7.通過購買房產(chǎn)進(jìn)行洗錢;
8.通過珠寶古董交易和虛假拍賣進(jìn)行洗錢;
9.通過虛假進(jìn)出口貿(mào)易洗錢;
10.現(xiàn)金走私。
什么是反洗錢
為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，從而采取相關(guān)措施的行為，包括：
1.毒品犯罪；
2.黑社會性質(zhì)的組織犯罪；
3.恐怖活動犯罪；
4.走私犯罪；
5.貪污賄賂犯罪；
6.破壞金融管理秩序犯罪；
7.金融詐騙犯罪等。
為什么要反洗錢
1.動搖社會信用，誘發(fā)金融危機(jī)，威脅國家安全；
2.造成資本外逃，使腐敗資金轉(zhuǎn)移境外，導(dǎo)致社會財(cái)富外流；
3.助長刑事犯罪，破壞社會穩(wěn)定。
支付機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)
1.建立反洗錢內(nèi)部控制制度；
2.設(shè)立反洗錢內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)；
3.客戶身份識別與風(fēng)險(xiǎn)等級劃分；
4.客戶身份資料和交易記錄保存；
5.大額交易和可疑交易報(bào)告；
6.開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。
國家反洗錢主管部門
國家反洗錢行政主管部門是指中國人民銀行，主要負(fù)責(zé)以下工作：
1.組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作；
2.負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測；
3.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章；
4.監(jiān)督檢查金融機(jī)構(gòu)及特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作；
5.調(diào)查可疑交易；
6.開展反洗錢國際合作等。
《刑法》定義的相關(guān)犯罪有哪些
《刑法》定義的四種和洗錢、恐怖融資相關(guān)的犯罪：
1.洗錢罪；
2.掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪；
3.窩藏、轉(zhuǎn)移、隱瞞毒品、毒臟罪；
4.資助恐怖活動罪。
反洗錢相關(guān)法律法規(guī)
1.《中華人民共和國反洗錢法》；
2.《非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)管理辦法》；
3.《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》；
4.《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》；
5.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》。
如何遠(yuǎn)離洗錢
1.主動配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別；
2.不要出租、出借自己的身份證件或賬戶；
3.不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)；
4.為規(guī)避監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)拆分交易只會弄巧成拙；
5.選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)；
6.支持國家反洗錢工作也是保護(hù)自己的利益；
7.勇于舉報(bào)洗錢活動,維護(hù)社會公平正義。
文章來源： 中國航油財(cái)金公眾號
