“反詐拒賭，安全支付” ——金融知識小課堂之反洗錢那些事
2022-05-23 00:00:00
一說到反洗錢好像很多人都覺得離我們很遙遠，但其實洗錢就在我們的身邊。網(wǎng)絡(luò)促進時代發(fā)展，網(wǎng)上銀行、P2P、移動支付等等，也讓洗錢走向多樣化，很多我們在網(wǎng)絡(luò)中看到的彈窗廣告都可能是不法分子設(shè)下的陷阱
1.什么是洗錢？洗錢的概念是什么？
洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。
通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其收益的來源和性質(zhì)，將構(gòu)成洗錢罪。清洗其他犯罪所得及其收益的行為也受刑事法律追究。
2.洗錢的渠道
為了達到隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)的目的不法分子常利用銀行、證券、保險等金融機構(gòu)，利用地下錢莊等非法金融主體，利用進出口貿(mào)易，利用互聯(lián)網(wǎng)，利用拍賣行、珠寶商等特定非金融機構(gòu)通過現(xiàn)金交易，通過投資等渠道進行洗錢。
3.洗錢的過程
a. 處置階段：亦稱放置階段，是指將犯罪所得投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被防線的階段。利用金融機構(gòu)或特定非金融機構(gòu)，將犯罪所得存入銀行，或轉(zhuǎn)換為銀行票據(jù)、國債、信用證以及股票、保險單證或其他形式的資產(chǎn)，有的也將犯罪所得投入地下錢莊等非正規(guī)匯款體系轉(zhuǎn)移到境外。
b. 離析階段：也叫培植階段，即通過復(fù)雜的交易，將犯罪所得與其來源分開，并進行最大限度的分散，使得犯罪所得與合法財產(chǎn)難以分辨。
c. 融合階段：又叫歸并階段，整合階段，即將分散的犯罪所得與合法財產(chǎn)融為一體，為犯罪所得提供表面的合法掩飾，在犯罪所得披上合法外衣后，犯罪分子就能夠自由地享用這些非法收益。
4.洗錢的危害
洗錢活動不僅幫助違法犯罪分子逃避法律制裁，助長新犯罪的滋生，扭曲正常的社會經(jīng)濟和金融秩序，破壞社會公平競爭，腐蝕公眾道德，影響國家聲譽。犯罪分工專業(yè)化以及犯罪行為國際化的背景下加強反洗錢工作具有十分重要的意義
5.反洗錢行政主管部門
我國反洗錢行政主管部門是中國人民銀行、主要負責組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監(jiān)測，制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章，監(jiān)督檢查金融機構(gòu)及特定非金融機構(gòu)的反洗錢工作，調(diào)查可疑交易，接受單位和個人對洗錢活動的舉報，向偵查機關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動，開展反洗錢國際合作等。
中國人民銀行專門成立了中國反洗錢監(jiān)測分析中心，統(tǒng)一接收、分析、保存大額交易和可疑交易報告，具體負責反洗錢資金監(jiān)測。
任何單位和個人與金融機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機構(gòu)為其提供金融服務(wù)時，都有義務(wù)配合金融機構(gòu)依法履行客戶身份識別的義務(wù)。
6.反洗錢的自我保護措施
1) 不隨意出借身份證件供他人使用；
2) 不隨意出售、出租、出借銀行卡和賬戶供他人使用、替他人中轉(zhuǎn)資金；
3) 不隨意替他人攜帶現(xiàn)金、無記名有價證券出入境；
4) 不為身份不明人員代辦金融業(yè)務(wù)；
5) 不參與提供或使用非法金融業(yè)務(wù)，如地下錢莊，選擇合法可靠的金融機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)。
看完這些關(guān)于反洗錢的小知識，是不是對于反洗錢有了自己的認識呢。在這里也溫馨提示大家：警惕洗錢陷阱，保護自身利益。
來源于首信易支付
1.什么是洗錢？洗錢的概念是什么？
洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。
通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其收益的來源和性質(zhì)，將構(gòu)成洗錢罪。清洗其他犯罪所得及其收益的行為也受刑事法律追究。
2.洗錢的渠道
為了達到隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)的目的不法分子常利用銀行、證券、保險等金融機構(gòu)，利用地下錢莊等非法金融主體，利用進出口貿(mào)易，利用互聯(lián)網(wǎng)，利用拍賣行、珠寶商等特定非金融機構(gòu)通過現(xiàn)金交易，通過投資等渠道進行洗錢。
3.洗錢的過程
a. 處置階段：亦稱放置階段，是指將犯罪所得投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被防線的階段。利用金融機構(gòu)或特定非金融機構(gòu)，將犯罪所得存入銀行，或轉(zhuǎn)換為銀行票據(jù)、國債、信用證以及股票、保險單證或其他形式的資產(chǎn)，有的也將犯罪所得投入地下錢莊等非正規(guī)匯款體系轉(zhuǎn)移到境外。
b. 離析階段：也叫培植階段，即通過復(fù)雜的交易，將犯罪所得與其來源分開，并進行最大限度的分散，使得犯罪所得與合法財產(chǎn)難以分辨。
c. 融合階段：又叫歸并階段，整合階段，即將分散的犯罪所得與合法財產(chǎn)融為一體，為犯罪所得提供表面的合法掩飾，在犯罪所得披上合法外衣后，犯罪分子就能夠自由地享用這些非法收益。
4.洗錢的危害
洗錢活動不僅幫助違法犯罪分子逃避法律制裁，助長新犯罪的滋生，扭曲正常的社會經(jīng)濟和金融秩序，破壞社會公平競爭，腐蝕公眾道德，影響國家聲譽。犯罪分工專業(yè)化以及犯罪行為國際化的背景下加強反洗錢工作具有十分重要的意義
5.反洗錢行政主管部門
我國反洗錢行政主管部門是中國人民銀行、主要負責組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監(jiān)測，制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章，監(jiān)督檢查金融機構(gòu)及特定非金融機構(gòu)的反洗錢工作，調(diào)查可疑交易，接受單位和個人對洗錢活動的舉報，向偵查機關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動，開展反洗錢國際合作等。
中國人民銀行專門成立了中國反洗錢監(jiān)測分析中心，統(tǒng)一接收、分析、保存大額交易和可疑交易報告，具體負責反洗錢資金監(jiān)測。
任何單位和個人與金融機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機構(gòu)為其提供金融服務(wù)時，都有義務(wù)配合金融機構(gòu)依法履行客戶身份識別的義務(wù)。
6.反洗錢的自我保護措施
1) 不隨意出借身份證件供他人使用；
2) 不隨意出售、出租、出借銀行卡和賬戶供他人使用、替他人中轉(zhuǎn)資金；
3) 不隨意替他人攜帶現(xiàn)金、無記名有價證券出入境；
4) 不為身份不明人員代辦金融業(yè)務(wù)；
5) 不參與提供或使用非法金融業(yè)務(wù)，如地下錢莊，選擇合法可靠的金融機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)。
看完這些關(guān)于反洗錢的小知識，是不是對于反洗錢有了自己的認識呢。在這里也溫馨提示大家：警惕洗錢陷阱，保護自身利益。
來源于首信易支付
